每经修正：李泽东<\/p>8月1日，交通银行官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费调整的公告”，引发争议
2022年8月2日
每经修正：李泽东<\/p>
8月1日，交通银行官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费调整的公告”，引发争议
每经修正：李泽东<\/p>
8月1日，交通银行官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费调整的公告”，引发争议。<\/p>
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公告称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）相关金融服务，规范提早还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费规范进行调整。<\/p>
调整前的收费规范如下：<\/strong><\/p>
一、部分提早还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提早还款一次，从第2次开端，收取部分提早还款补偿金，补偿金额为当次提早还款本金金额的1％。<\/strong><\/p>
二、悉数提早还款补偿金（只适用于一般贷款，不适用于循环贷款）。对下列悉数提早还款状况收取当次提早还款本金金额的1％：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内悉数提早还款；（二）贷款期限5年以上，3年内悉数提早还款。<\/p>
调整后的收费规范如下：<\/strong><\/p>
个人按揭类贷款（包含个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上典当贷（消费），提早还款补偿金收取详细以贷款合同中约好为准，补偿金份额为提早还款本金金额的1%<\/strong>。在合同约好根底上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。<\/p>
上述调整后的收费规范将于2022年11月1日起实施，在2022年11月1日前仍按原收费规范履行。<\/p>
交行官网已删去公告，网友：新的条款并不友爱<\/p>
公告发布后，网友表明修正之后，提早还款补偿金收费更为严厉，豁免状况好像更少。因而许多网友以为新的条款对银行客户并不友爱。<\/strong><\/p>
8月2日，在交通银行官网翻开这则公告，页面显现已删去。<\/strong><\/p>
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两地分支机构称未接到告诉<\/p>
21世纪经济报导记者联系了北京、上海两地的交通银行网点，但均对记者表明，现在不履行收取1%的违约金，也并没有接到告诉要收取。网点职工表明，关于怎么收取补偿金，首要依据合同条款，各地分支机构与客户洽谈，决议收取仍是不收取，以及收取的话，收取多少金额。现在他们也不清楚详细哪些区域履行收取1%的方针。<\/strong><\/p>
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对21世纪经济报导记者表明，商业银行向客户发放贷款，并以合同方式清晰约好贷款期限、利率等要素。悉数或部分提早还款，违反了贷款合同中关于贷款期限的约好，是一种“违约”行为。这是部分银行对提早还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑根底。现在法令未清晰规定提早还款需求付出违约金（补偿金），详细需求看贷款合同约好。假如贷款合同清晰约好提早还款需求付出违约金（补偿金），那么交通银行依照合同约好收取违约金（补偿金）在法令上没有问题。<\/p>
图片来历：每经记者 张建 摄<\/i><\/p>
多位银行业人士对记者表明，一般来说银行不会收取提早还款补偿金，即便合同条款中有这样的表述，但实际操作中银行分支机构会给予减免。或许，这也是交行上述公告中“在合同约好根底上，各地分行具有补偿金优惠减免权限”这句话的实际依据。即便发布上述公告，各地分支机构也能够酌情收取或许不收取。<\/strong><\/p>
“在实践中，较少银行对提早还款行为收取违约金（补偿金）。少量银行即便有收取违约金（补偿金）的约好，客户往往能够请求豁免，或经过购买必定金额金融产品或存款取得豁免。依据交通银行公告，此次收取所谓提早还款补偿金的条件较为严苛、份额较高，或许出于两个方面原因：一是今年以来个人贷款有用需求缺乏，添加缓慢，企图以收取‘补偿金’手法遏止客户提早还款行为；近年来因为加大向实体经济让利，费用减免较多，中心事务收入下滑显着，经过收取‘补偿金’添加中心事务收入。<\/strong>”董希淼称。<\/p>
一位农行华东某分行长也对记者表明，该行一般不收取此类还款手续费：“真的要收取，我觉得不太近情面。提早还款收取补偿金，道义上也说不过去，跟客户也难以照此交流。常言道有借有还，再借不难，还贷自在才是正路。”<\/p>
其他银行会否跟进？<\/p>
记者多方联系了几家零售事务较多的银行，现在均未对提早还款补偿金进行方针调整。<\/strong><\/p>
除了上述农行行长清晰表明不收取这类补偿金之外，记者也以客户名义联系了零售事务也较多的工商银行和招商银行，其个贷部分均表明依照原先合同规定走，合同上有标示，近期并没有改动。<\/p>
别的，建设银行北京某网点人士也对记者表明，提早还款没有手续费：“线下还款时刻需求预定，房贷和消费贷现在均补偿金全免，不需求交违约金，除非是客户经理奉告的特别约好。”<\/p>
最少现在看来，多家银行没有跟进提早还款补偿金调整方针。<\/strong><\/p>
不过记者从业界了解到，许多银行在消费贷和按揭贷的贷款合同上的确也预留了提早还款补偿金的条款，假如银行忽然以履行合同为由，要求提早还款的客户交纳补偿金，也确有法令依据。从这个角度上讲银行处于优势位置，而客户比较被迫。<\/strong><\/p>
董希淼称，今年以来，受经济下行和疫情重复等多重冲击，我国居民作业不稳定性加大，部分居民收入有所下降，出资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种状况下，金融管理部分屡次要求银行加大对实体经济支撑服务，采纳实在办法积极为企业和个人纾困解难，下降实体经济归纳融资本钱。因而，在交通银行发布此公告后，估计其他商业银行不会同步跟进。交通银行作为大型商业银行，应进步站位，进步知道，当即撤销提早还款补偿金，在服务实体经济、服务普罗群众等方面展现出大行的应有作为和担任。<\/p>
这次调整触及的个人事务首要是按揭贷款和消费贷。<\/p>
交行自身按揭贷款在大行里并不算多，补偿金方针变化触及的客户相对其他大行较少。该行年报显现，2021年交行个人住房按揭贷款余额1.49万亿元，较上年底添加15.13%，占比22.70%，提高0.58个百分点。能够参照的是，2021年工行个人住房贷款余额6.36万亿元，是交行的四倍有余，占比30.8%。此外，到2021年底，交行个人消费贷款(含信用卡)市场份额4.95%，较上年底提高0.17个百分点。<\/p>
每日经济新闻归纳交行官网、21世纪经济报导<\/p><\/div>
每经修正：李泽东<\/p>
8月1日，交通银行官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费调整的公告”，引发争议
每经修正：李泽东<\/p>
8月1日，交通银行官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费调整的公告”，引发争议。<\/p>
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公告称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）相关金融服务，规范提早还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费规范进行调整。<\/p>
调整前的收费规范如下：<\/strong><\/p>
一、部分提早还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提早还款一次，从第2次开端，收取部分提早还款补偿金，补偿金额为当次提早还款本金金额的1％。<\/strong><\/p>
二、悉数提早还款补偿金（只适用于一般贷款，不适用于循环贷款）。对下列悉数提早还款状况收取当次提早还款本金金额的1％：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内悉数提早还款；（二）贷款期限5年以上，3年内悉数提早还款。<\/p>
调整后的收费规范如下：<\/strong><\/p>
个人按揭类贷款（包含个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上典当贷（消费），提早还款补偿金收取详细以贷款合同中约好为准，补偿金份额为提早还款本金金额的1%<\/strong>。在合同约好根底上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。<\/p>
上述调整后的收费规范将于2022年11月1日起实施，在2022年11月1日前仍按原收费规范履行。<\/p>
交行官网已删去公告，网友：新的条款并不友爱<\/p>
公告发布后，网友表明修正之后，提早还款补偿金收费更为严厉，豁免状况好像更少。因而许多网友以为新的条款对银行客户并不友爱。<\/strong><\/p>
8月2日，在交通银行官网翻开这则公告，页面显现已删去。<\/strong><\/p>
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两地分支机构称未接到告诉<\/p>
21世纪经济报导记者联系了北京、上海两地的交通银行网点，但均对记者表明，现在不履行收取1%的违约金，也并没有接到告诉要收取。网点职工表明，关于怎么收取补偿金，首要依据合同条款，各地分支机构与客户洽谈，决议收取仍是不收取，以及收取的话，收取多少金额。现在他们也不清楚详细哪些区域履行收取1%的方针。<\/strong><\/p>
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对21世纪经济报导记者表明，商业银行向客户发放贷款，并以合同方式清晰约好贷款期限、利率等要素。悉数或部分提早还款，违反了贷款合同中关于贷款期限的约好，是一种“违约”行为。这是部分银行对提早还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑根底。现在法令未清晰规定提早还款需求付出违约金（补偿金），详细需求看贷款合同约好。假如贷款合同清晰约好提早还款需求付出违约金（补偿金），那么交通银行依照合同约好收取违约金（补偿金）在法令上没有问题。<\/p>
图片来历：每经记者 张建 摄<\/i><\/p>
多位银行业人士对记者表明，一般来说银行不会收取提早还款补偿金，即便合同条款中有这样的表述，但实际操作中银行分支机构会给予减免。或许，这也是交行上述公告中“在合同约好根底上，各地分行具有补偿金优惠减免权限”这句话的实际依据。即便发布上述公告，各地分支机构也能够酌情收取或许不收取。<\/strong><\/p>
“在实践中，较少银行对提早还款行为收取违约金（补偿金）。少量银行即便有收取违约金（补偿金）的约好，客户往往能够请求豁免，或经过购买必定金额金融产品或存款取得豁免。依据交通银行公告，此次收取所谓提早还款补偿金的条件较为严苛、份额较高，或许出于两个方面原因：一是今年以来个人贷款有用需求缺乏，添加缓慢，企图以收取‘补偿金’手法遏止客户提早还款行为；近年来因为加大向实体经济让利，费用减免较多，中心事务收入下滑显着，经过收取‘补偿金’添加中心事务收入。<\/strong>”董希淼称。<\/p>
一位农行华东某分行长也对记者表明，该行一般不收取此类还款手续费：“真的要收取，我觉得不太近情面。提早还款收取补偿金，道义上也说不过去，跟客户也难以照此交流。常言道有借有还，再借不难，还贷自在才是正路。”<\/p>
其他银行会否跟进？<\/p>
记者多方联系了几家零售事务较多的银行，现在均未对提早还款补偿金进行方针调整。<\/strong><\/p>
除了上述农行行长清晰表明不收取这类补偿金之外，记者也以客户名义联系了零售事务也较多的工商银行和招商银行，其个贷部分均表明依照原先合同规定走，合同上有标示，近期并没有改动。<\/p>
别的，建设银行北京某网点人士也对记者表明，提早还款没有手续费：“线下还款时刻需求预定，房贷和消费贷现在均补偿金全免，不需求交违约金，除非是客户经理奉告的特别约好。”<\/p>
最少现在看来，多家银行没有跟进提早还款补偿金调整方针。<\/strong><\/p>
不过记者从业界了解到，许多银行在消费贷和按揭贷的贷款合同上的确也预留了提早还款补偿金的条款，假如银行忽然以履行合同为由，要求提早还款的客户交纳补偿金，也确有法令依据。从这个角度上讲银行处于优势位置，而客户比较被迫。<\/strong><\/p>
董希淼称，今年以来，受经济下行和疫情重复等多重冲击，我国居民作业不稳定性加大，部分居民收入有所下降，出资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种状况下，金融管理部分屡次要求银行加大对实体经济支撑服务，采纳实在办法积极为企业和个人纾困解难，下降实体经济归纳融资本钱。因而，在交通银行发布此公告后，估计其他商业银行不会同步跟进。交通银行作为大型商业银行，应进步站位，进步知道，当即撤销提早还款补偿金，在服务实体经济、服务普罗群众等方面展现出大行的应有作为和担任。<\/p>
这次调整触及的个人事务首要是按揭贷款和消费贷。<\/p>
交行自身按揭贷款在大行里并不算多，补偿金方针变化触及的客户相对其他大行较少。该行年报显现，2021年交行个人住房按揭贷款余额1.49万亿元，较上年底添加15.13%，占比22.70%，提高0.58个百分点。能够参照的是，2021年工行个人住房贷款余额6.36万亿元，是交行的四倍有余，占比30.8%。此外，到2021年底，交行个人消费贷款(含信用卡)市场份额4.95%，较上年底提高0.17个百分点。<\/p>
每日经济新闻归纳交行官网、21世纪经济报导<\/p><\/div>